Чарджбэк (chargeback) – предусмотренная и регламентируемая международными платежными системами VISA и MasterCard процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в системах взаиморасчетов по платежным картам, при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя.

Участниками процедуры опротестования платежа являются:

• покупатель, потребитель услуг (клиент магазина, брокерской компании или хайпа — трейдер, инвестор и т.д.) и его банк (банк-эмитент);
• торгово-сервисное предприятие, ТСП (продавец, сервис, брокер, хайп и т.д.) и его банк (банк-эквайер);
• международная платежная система, МПС, посредством которой была совершена оспариваемая транзакция (VISA или MasterCard).

По правилам международных платежных систем опротестование платежа возможно в случае неавторизованного платежа, спора плательщика с торгово-сервисным предприятием (ТСП), мошенничества и ошибки в обработке платежа.

Важно: chargeback – не банковская услуга, а инструмент, с помощью которого банк-эмитент может затребовать возврат денежных средств с банка-эквайера в определенных ситуациях.

Максимальный срок подачи заявления в банк-эмитент, указан в вашем договоре с банком и обычно составляет не более 60 дней — это 30 дней с момента выписки, в которой была отражена оспариваемая операция.

В большинстве случаев процесс чарджбек проходит следующим образом:

1.Клиент обращается в банк-эмитент, предоставляет заявление с требованием оформить чарджбек (возвратный платеж), в котором необходимо указать полностью свои данные (ФИО, номер пластиковой карточки, контактные данные), данные получателя платежа и обосновать суть обращения в банк.

В качестве подтверждения своей правоты держатель карты может приложить к заявлению:

• Скриншоты переписки с ТСП (переговоры и обсуждение товара/работ/услуг, его стоимости, характеристик и условий доставки), скрин объявления о продаже товара/предоставлении услуг и т.д.
• Договор подряда, клиентский договор с брокером и другие письменные соглашения, согласно которым происходило приобретение товара/услуг, если таковые имеются.
• Чек, квитанцию или другой платежный документ, подтверждающий факт успешно проведенного платежа и содержащий следующие сведения:

1. номер транзакции;
2. дату и время операции;
3. сумму перевода;
4. номер счета получателя;
5. место совершения платежа (банковское отделение, электронно-платежная система, информационно-платежный терминал и т.п.).

2. Банк-эмитент рассматривает заявление и либо отказывает в опротестовании транзакции, либо передает банку-эквайеру требование о возврате платежа.

3. В результате рассмотрения заявления об аннулировании платежа и возврате средств на карту банк принимает одно из следующих решений: отказывает клиенту в удовлетворении его просьбы или отправляет запрос банку-эквайеру (банк получателя перевода) на возврат платежа.

4. Банк-эквайер рассматривает требование банка-эмитента и принимает решение:

• осуществляет обратный денежный перевод (возвращает средства на счет отправителя);